三菱UFJ、りそななど11行で他行あて振り込みなどできない問題　全銀システムで不具合

　全国銀行データ通信システム（全銀システム）で10月10日、不具合が発生し、三菱UFJ銀行、りそな銀行など一部銀行で他行あての振り込みなどができない状態となっています。

　全国銀行データ通信システムは、金融機関の間の内国為替取引をオンライン処理するシステム。日本のほとんどの預金取扱金融機関が参加しています。

　全銀システムを全国銀行資金決済ネットワークによると、影響を受けているのは三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、山口銀行、北九州銀行、三菱UFJ信託銀行、日本カストディ銀行、JPモルガン・チェース銀行、もみじ銀行、商工組合中央金庫。

　原因調査中であり、復旧目途は現時点で不明とのこと。詳細が判明次第、知らせるとしています。

「三菱UFJ」や「りそな」で振込できない不具合が発生中。復旧目処は不明

　一般社団法人 全国銀行資金決済ネットワークによると、全国銀行データ通信システムにおいて不具合が発生しており、一部銀行において他行あての振込ができない状況になっているという。

　影響を受ける銀行は、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、山口銀行、北九州銀行、三菱UFJ信託銀行、日本カストディ銀行、JPモルガン・チェース銀行、もみじ銀行、商工組合中央金庫の合計11の銀行。

　不具合の原因は調査中としており、復旧目処については現時点では不明。詳細が判明次第改めて通知するとしている。

全銀ネット、ようやく復旧　振り込み未処理も解消　システム更新には課題、再発防止急務

　全国の銀行間の資金決済を担う「全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）」で起きたシステム障害は、発生から丸2日を経てようやく復旧した。

　不具合のあった10金融機関では12日、他行向けの振り込みなどが通常通りできるようになり、滞っていた処理も解消した。ただ、1973年の「全銀システム」稼働以来初となる大規模障害で利用者が受けた影響は大きく、銀行界で再発防止に向けた取り組みが急務となる。

　全銀ネットは10、11両日に対応できなかった振り込みに関し、12日午前に各金融機関との処理を終えたと発表。三菱UFJ銀行など多くの金融機関で、遅れていた送金・着金の処理が完了した。

　全銀ネットは今後、再発防止策の策定が喫緊の課題となる。今回の障害は、全銀システムと各金融機関をつなぐ「中継コンピューター（RC）」の更新作業を3連休の7～9日に実施したことが原因とみられる。全銀ネットによると、RCの更新時期は各金融機関によって異なり、不具合が起きた10金融機関はいずれも今回の更新対象だった。今後も年4回のペースで実施を控えており、来年1月を予定している次回のRC更新までには詳細な原因の究明が不可欠となる。

　一方、各金融機関は障害が発生した10日以降、振り込みに関するデータを直接やりとりするなどの代替手段で対応に追われた。不具合の起きなかった金融機関でも、不具合の起きた10金融機関との取引に関しては支障が出たため、「まったく影響の出なかった金融機関はほとんどない」（大手銀行）とみられる。

　ただ、「全銀システム」に関する大規模な混乱はこれまでに起きたことがなく、金融機関によって初動対応などで差が出たともされる。あるメガバンク関係者は「障害が発生しないことを前提にしていた銀行も多いのではないか」と指摘。銀行界では、不測の事態への対応の重要性が改めて浮き彫りとなった格好だ。

全銀システム障害、個人・企業の損失を「各銀行が補償へ」…二重振り込みの手数料など想定

　銀行間の資金決済を担うシステムで障害が発生し、計１０の金融機関で一部取引ができなくなった問題で、障害の影響で個人や企業などの利用者が追加負担した手数料などの損失を金融機関が補償する方針を固めた。システムを運営する全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）が各金融機関に要請する。経済活動の根幹を支えるシステムで起きた障害を受け、各金融機関がそれぞれ利用者への補償を実施する。

　補償の対象は、送金を急ぐために利用者が二重で行った振り込みの取り消しに伴う手数料などの返金のほか、予定日に振り込みができないことで発生した「延滞金・遅延損害金」、残高不足による借り入れで生じた「金利」の支払いなどを想定している。

　１０、１１日に発生した全国銀行データ通信システム（全銀システム）の障害では、振り込みなど約５０６万件の決済処理が遅れるなどの影響が出た。全銀システムには銀行や信用金庫など１０００を超える金融機関が参加している。

　今回のシステム障害を巡っては、金融庁が全銀ネットに対し資金決済法に基づく報告徴求命令を出し、１１月末までの報告を求めている。鈴木金融相は１７日の閣議後の記者会見で、「立ち入り検査を含む今後の対応は、報告を精査した上で必要に応じて考えていきたい」と語った。

　全銀ネットは、辻松雄理事長らが１８日に記者会見を開き、障害の発生原因などについて説明する予定だ。

全銀ネット障害、いまだ根本原因特定できず　メモリ不足の指摘には「分からない」

　全国銀行協会（以下、全銀）は10月18日、銀行間の送金を行う「全国銀行データ通信システム」（全銀ネット）で10日から11日にかけて発生した障害について会見を行い、現状を説明した。未だに根本的な原因は特定できず、暫定的な“代替対応”のまま運用しているという。

　不具合はシステムのリプレース直後に発生した。全銀は7～9日の3連休を利用し、加盟14銀行の中継コンピュータを「23シリーズ」と呼ぶ新機種に更新した。それまでの「17シリーズ」は各機関に設置していたが、今回は全銀センターに集約して運用する形にした。

　9日までに製品単体試験から相互運転試験までいくつもの試験を行っていたが、不具合は見られなかったという。

　しかし10日午前8時30分。システムが通信を始めると、10行の中継コンピュータで電文の送受信ができなくなった。りそな銀行や三菱UFJ銀行などで他行宛の振込取引ができない状態になった。

　バックアップ体制は有効に働かなかった。ハードウェアは二重化していたものの、今回はハードではなくソフトの故障だったため、両方で不具合が発生した。

　フォールバックもできなかった。システム更新を主導した小林健一事務局長（兼業務部長）は、「仮に実行しようとすると全金融機関の処理を終了する必要があり、時間も掛かる。今回の状況ではとれない選択肢だった」と話す。

　結局、10日は中継コンピュータを使用せず、データファイルや媒体で銀行とやり取りした。データファイルについては障害発生中もバックアップ機能で送受信できたという。

　11日には暫定措置として、中継コンピュータが手数料の入力欄に一律0円を入力するシンプルな形に修正した。これによりエラーは解消したものの、処理に遅延が生じて当日中に完了しない取引が発生している。

原因はテーブルの破損、ではその原因は？

　原因は、顧客から送金や振込の依頼を受けた銀行が振込先の銀行に支払う手数料（内国為替制度運営費）の金額入力方法だった。

　全銀は23シリーズの導入にあたり、手数料の金額入力を、1）金融機関が予め電文に金額を入力して中継コンピュータに送信する、2）予め中継コンピュータに設定されたテーブルを参照し、コンピュータが電文に金額を入力する、という方法を用意していた。今回のトラブルは、2）を選択した10行で発生している。

　さらに夜間や休日の処理を行うシステムに新機種を導入していたJPモルガン・チェース銀行を合わせて11行が影響を受けた。一方、1）を選んだ3行に影響はなかった。

　全銀によると、中継コンピュータでエラーが発生した直接の原因は、銀行間手数料を入力する際に参照するインデックステーブルが壊れていたこと。一部金融機関のコードが読み取れず、エラーが発生した。

　小林氏は「展開されたテーブルが不正な状態になっていた。事前準備の段階で何らかの原因で壊れた」とみている。

　一方、一部報道ではメモリ不足や64bit OSへの移行を問題視しているが、小林氏は「現時点でそれがテーブルにどう影響したか分からない」としている。

正常運用の見通し立たず、利用者には補償

　現在も代替対応のままで正常に運用できていない全銀ネット。しかし早期の正常化は難しい。「原因を明らかにした上で必要な対処をして、確実に（各金融機関に）迷惑を掛けないと確認できた上で対応する」と小林氏。

　一方で、全銀は加盟金融機関と今回のトラブルの補償について申し合わせを行い、18日付で発表した。トラブルの影響で「振込ができない」「着金が遅れた」など、一般利用者が被った追加費用などの直接的な損害に対し、各銀行が前面に立って補償を行う方針だ。

　全銀の辻松雄理事長は、今回の障害を謝罪した上で「当法人の問題のみならず、我が国の決済システム全体の信頼性を揺るがす問題と認識している。原因の究明と再発防止に向け、鋭意検討していく」と話した。

全銀システム障害、ＮＴＴデータ社長が陳謝…開発段階でプログラム不具合を検出できず

　銀行間の資金決済を処理する全国銀行データ通信システム（全銀システム）で起きた障害を巡り、システムを構築したＮＴＴデータが６日に記者会見し、プログラムの一部に不具合があったことを明らかにした。障害は全銀システムの機器を更新した後に発生したが、更新前の試験では、開発段階で生じていた不具合を検出できなかったという。

　システムを運営する全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）は、１０月の段階で原因を調査中としていた。ＮＴＴデータグループの本間洋社長は会見で、「預金者や金融関係の皆様に多大なご迷惑、ご心配をおかけした」と謝罪した。

　ＮＴＴデータによると、銀行間決済の手数料を計算するプログラムの不具合で、一部のデータが破損したことが障害につながったという。ＮＴＴデータは１１月末までにさらに詳細な原因を調べ、金融庁に報告する。

　再発防止に向け、６００人規模の専門調査班を新設し、企業や中央省庁向けに構築した１００以上のシステムも総点検する。トラブルに関する賠償については、全銀ネットとの契約に沿って対応するとしている。

　全銀システムの障害は１０月１０日に発生し、三菱ＵＦＪ銀行、りそな銀行などの金融機関で他行宛ての振り込みができなくなり、約５０６万件の決済に影響が出た。

全銀ネット障害　補償対象は約8000件800万円

500万件を超える銀行振込などに影響が出た全銀ネット＝全国銀行資金決済ネットワークの大規模なシステム障害で、補償の対象がおよそ8000件に上っていることがわかりました。

10月に発生した大規模障害では、三菱UFJ銀行など10の金融機関で2日間にわたって振込に遅れが出るなど影響が拡大しました。

全銀ネットとシステムを担当したNTTデータは1日の会見で、影響件数が当初発表した約506万件から566万件に増加したと発表しました。

また補償の対象について初めて見解を示し、11月中旬の時点で約8000件、金額は約800万円に上ることを明らかにしました。

対象は障害の影響により他の金融機関を使って手数料を支払った利用者で、今後の調査で件数や金額はさらに増える可能性があるということです。

システム障害の原因については、中継コンピューターの更新時にプログラムにメモリ不足が発生し、データが破損してシステムが異常終了したとしています。

また来年1月には、3つの金融機関で同様のシステム更新が予定されていますが、このうち1つの金融機関が作業を延期します。

金融機関側から、プログラムの修正などが万全になるまで更新を延期したいと申し出があったということです。