【防疫保單吞苦果】防疫保單理賠逾600億 四大金控從天堂掉入地獄
防疫保單之亂，讓國內12家產險業者面臨史上最大賠償潮，今年的賠償金將上看600億元。本刊調查，包括國泰金、富邦金、中信金和兆豐金在內的4家金控上半年獲利，就因此少了快110億元，龍頭富邦產險6月理賠金更吃掉集團金雞母富邦人壽近半獲利，防疫保單理賠成為產險業財務大洞，各金控全繃緊神經、增資應戰。
防疫保單之亂持續延燒，最近又因理賠速度過慢，保戶抱怨聲浪四起。「收錢很快，理賠很慢，5月底送件申請理賠，現在都7月了，理賠金還沒下來，打電話去問，也只說會盡快處理。」兩個多月前，全家染疫的張先生抱怨。
不只龜速理賠惹毛保戶，本刊調查，國內推出防疫保單的12家產險業者，正面臨史上最大理賠風暴。金融業者估計，若以理賠率25％計算，國內產險業要付出的代價將高達616億元，其中，又以國泰金、富邦金、中信金和兆豐金在內的四大金控受傷最大，旗下產險公司的理賠金額將超過350億元。
面對產險業者史上最大的理賠危機，首當其衝的就是龍頭富邦產險，攤開富邦金財報，6月富邦金旗下最賺錢的富邦人壽獲利115億元，富邦產卻因防疫保單虧損55億元，等於富邦人壽賺的一半都拿去賠防疫保單。
不只龍頭富邦產險虧很大，產險二哥國泰產險也是受害者之一，「國泰產險上半年虧損23億元，已提存準備金41億元，以填補防疫保單缺口。」國泰金財務長陳晏如表示。
中信金也同樣中槍，旗下孫公司中信產險也因防疫險大虧，6月防疫保單理賠大增到34億元，讓台灣人壽6月獲利不到1億元，中信金財務長邱雅玲坦言，受防疫保單理賠所致，「台壽6月底已通過增資40億元，不排除第二次增資。」
公股資優生兆豐金也受拖累，兆豐產險直接虧掉一個股本，兆豐金6月獲利在公股金控中吊車尾，「雖有一半防疫保單由再保公司承攬，但這一塊（防疫保單理賠）對我們很傷。 」兆豐金董座張兆順氣噗噗說。
就連國內再保公司也遭衝擊，中再保8月10日將召開臨時股東會，提高資本額，以因應防疫保單衝擊，中再保不願透露實際增資金額，只強調仍在估算。一場防疫保單之亂，不僅重傷產險聲譽，更傷及金控母體，業者應記取教訓。
【防疫保單吞苦果1】土洋血淚教訓在前照踩雷 金控高層批：產險風控出問題
國內12家產險業者面臨防疫保單風暴，賠到欲哭無淚，其實，早在去年，台產熱賣防疫保單超過400萬件，最後卻慘賠1億元，不只台產已經上演過一次吃防疫保單的悶虧，就連泰國也有4家產險業者因防疫保單倒閉，使得金控高層無奈大罵，產險對風險控管意識不足。
防疫保單之亂持續延燒，最近又因理賠速度過慢，保戶抱怨聲浪四起。「收錢很快，理賠很慢，5月底送件申請理賠，現在都7月了，理賠金還沒下來，打電話去問，也只說會盡快處理。」兩個多月前，全家染疫的張先生抱怨。
不只龜速理賠惹毛保戶，本刊調查，國內推出防疫保單的12家產險業者，正面臨史上最大理賠風暴，金管會統計，截至上週二（12日），國內防疫險申請理賠數量逾57萬件，理賠金額更超過205億元，幾乎是防疫保單收入的5倍。
但業者要面對的理賠高峰尚未到來，金融業者估計，若以理賠率25％計算，國內產險業要付出的代價將高達616億元，其中，又以國泰金、富邦金、中信金和兆豐金在內的四大金控受傷最大，旗下產險公司的理賠金額將超過350億元。
本刊調查，過去大賺的四大金控，今年獲利遭防疫險拖累，全因產險的風險控管出了大問題。一位金融圈高層對本刊直言：「去年下半年國際再保公司就已陸續緊縮額度，不願提供國內產險業者防疫保單的再保服務，國內產險卻短視近利，完全忽略去年泰國16家賣防疫保單的業者，已有4家倒閉的事實，風險控管出問題，也難怪會賠超過600億元。」
泰國去年也因防疫保單大虧，使得4家產險公司倒閉，包括Asia Insurance 1950 Public Company、The One Insurance Public Company和Southeast Asia Insurance，以及6月正在重組的成萬豐（Syn Mun Kong Insurance）。
不只泰國殷鑑在前，去年熱賣防疫險，以一張500元，隔離就理賠10萬元的台產也大吃苦頭，去年碰上華航諾富特群聚之後，就開始陷入理賠困境，最終以虧損收場。
【防疫保單吞苦果2】一家四口爽領60萬防疫理賠 4大金控苦吞350億赤字
國內產險業者因防疫保單陷入生存戰，金融業估計，國泰金、富邦金、中信金和兆豐金旗下產險公司今年至少要付出350億元理賠金。相比之下，買到防疫保單消費者卻是幾家歡樂幾家愁，就有保戶透露，一家四口染疫後，一口氣領到至少60萬元理賠，成為意外之財。
面對產險業者史上最大的理賠危機，首當其衝的就是龍頭富邦產險，攤開富邦金財報，6月富邦金旗下最賺錢的富邦人壽獲利115億元，富邦產卻因防疫保單虧損55億元，等於富邦人壽賺的一半都拿去賠防疫保單。
根據了解，此次富邦產險成了最慘受災戶，主要和其防疫保單市占最高，以及保單設計有關，「除了保防疫險外，我們還有保疫苗險，一旦確診，就能領到防疫險，以及疫苗險突破性感染的理賠金，若一家四口都被傳染，一口氣最少能領到60萬元的賠償。」一名富邦產險的保戶陳太太透露。
今年4月中政府防疫政策轉向，從清零改採共存後，國內染疫人數激增，防疫保單爆量大賣，業者眼見政策轉向，風險提高，紛紛宣布停售防疫險保單，引發民眾反彈，金管會在輿論壓力下，要求產險業者認帳，主委黃天牧還撂重話，要求保險公司不能「跋歹筊（詐賭）」。
富邦產險最後選擇苦吞，為彌補缺口還動用被視為救命金的準備金100億元，讓向來以維持金控獲利王為榮的蔡明忠、蔡明興大為光火。事實上，去年富邦產險賺逾2個股本，每股獲利超過21.5元，大賺的原因之一就是靠防疫險與疫苗險熱賣，光簽約保費就超過40億元，總計賣出380萬件，等於全台有一半的防疫保單都是富邦產險承保。
沒想到去年大賺的防疫保單，今年卻成為賠錢貨，富邦產董事長陳伯燿、總經理賴榮崇、副總經理陳維格也因此打算請辭，以示負責，「大董（蔡明忠）、二董（蔡明興）雖不高興，覺得專業經理人風險控管出問題，但防疫險問題還沒解決，先處理完再說。」富邦金內部透露。
【防疫保單吞苦果3】10年賺的不夠一次賠 產險賣樓求生連高層都下台
不只龍頭富邦產險虧很大，產險二哥國泰產險也是受害者之一，「國泰產險上半年虧損23億元，已提存準備金41億元，以填補防疫保單缺口。」國泰金財務長陳晏如表示。
除動用救命金，國泰產險6月初也一口氣增資100億元因應，「產險過去5年每年賺不到10億元，是產險成立以來最大的危機，產險總經理（陳萬祥）被蔡董（蔡宏圖）叫去痛罵超過1小時，風險管理沒落實。」國泰金內部透露。
中信金也同樣中槍，旗下孫公司中信產險也因防疫險大虧，6月防疫保單理賠大增到34億元，讓台灣人壽6月獲利不到1億元，中信金財務長邱雅玲坦言，受防疫保單理賠所致，「台壽6月底已通過增資40億元，不排除第2次增資。」
公股資優生兆豐金也受拖累，兆豐產險直接虧掉一個股本，兆豐金6月獲利在公股金控中吊車尾，「雖有一半防疫保單已由再保公司承攬，但這一塊（防疫保單理賠）對我們很傷。 」兆豐金董座張兆順氣噗噗說。
張兆順表示，為填補防疫保單缺口，截至6月底已提撥48億元準備金，「還看不到理賠高峰，現在擔心疫情再添變數，尤其變種病毒陸續出現，恐怕會增加確診率，一旦擴大就得增資。」至於增資金額，他坦言還有待精算。
張兆順大吐苦水說，由於政府政策轉向，從清零改走共存後，「兆豐產停售防疫保單前爆大量，3天內就湧入超過30萬件，為配合政府政策全都從寬認定，才導致6月獲利大縮水。」
不止四家金控慘遭防疫保單侵蝕獲利，國內二大車廠和泰、裕隆集團轉投資的和泰產險、新安東京產險也遭到防疫保單重創，向金管會提出增資計畫。金融圈預估，和泰產險理賠金額估計達151億元，新安東京約113億元。
因應防疫保單理賠，和泰產險上週四（14日）決定出售不動產變現，還成為國內第一家總經理因防疫保單下台的產險業者，「去年3月莊瑞德才接任，1年多就下台，應該是和防疫保單的虧損有關。」產險業者分析。
就連國內再保公司也遭衝擊，中再保8月10日將召開臨時股東會，提高資本額，以因應防疫保單衝擊，中再保不願透露實際增資金額，只強調仍在估算。一場防疫保單之亂，不僅重傷產險聲譽，更傷及金控母體，業者應記取教訓。
