史上最成功信用卡？Apple Card上線短短42天信用額度就破3千億

蘋果今年8月與高盛合作發行Apple Card，為蘋果迄今推出的第1張信用卡，可結合行動支付Apple Pay進行付款，備受關注。根據高盛本周稍早提交的文件，Apple Pay上線不到3個月，高盛已向蘋果用戶發放了一共100億美元（約新台幣3040億元）的信用額度。

據高盛本週提交給監管部門的文件顯示，截止至9月30日，他們已借出約100億美元（約新台幣3,040億元）給蘋果用戶，距離蘋果8月20日正式上線Apple Card，短短不到1個半月，發展速度相當驚人。

Apple Card透過高盛發行，僅適用於iPhone用戶，主打不收服務費，並祭出多項現金回饋，包括以此卡訂購Uber Eats外送，可獲3%現金回饋，以及訂閱Apple TV 、Apple News 等蘋果服務，可享3%優惠。此外，Apple Card也結合iPhone生物辨識驗證Face ID或Touch ID，相較傳統信用卡更為安全。

蘋果執行長Tim Cook曾說過：「Apple Card是美國史上發行最成功的信用卡」如今高盛的統計文件也顯示該卡驚人的成長。Tim Cook日前更宣布新政策，表示Apple Card用戶未來購買iPhone時，將可享有24期的無息分期優惠。

勢不可擋，高盛僅一個半月就為 Apple Card 用戶發放了 10 億美元信用額度

蘋果的信用卡 Apple Card 選擇了高盛作為發卡行的決定曾出乎不少人意料，因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道，甚少涉足消費者市場，這張信用卡對雙方的業務佈局都有著重要意義，它不僅是蘋果的第一張信用卡，也被視為高盛進軍個人金融業務的開端，從到目前為止的效果來看，這是一個相當明智的決定。

高盛提交給監管部門的文件顯示，截止至 9 月 30 日，他們已經為蘋果用戶發放了共計 100 億美元的信用額度，而這距離 Apple Card 在 8 月 20 日正式上線僅不到 1 個半月時間，發展速度不可謂不驚人。考慮到 Apple Card 的發卡速度，到現在這個數字顯然只會更大。

截至報告期末，Apple Card 的持卡人貸款餘額（即未還款金額）共計 7.36 億美元，雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡的成功與否，畢竟銀行很少公佈單張信用卡的成績，但初涉個人信用卡市場有如此表現還是讓高盛相當滿意，上個月該公司宣稱 Apple Card 是「有史以來最成功的信用卡發行」，這倒是與庫克的說法如出一轍，蘋果 CEO 在前幾天的分析師會議上同樣稱 Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

若只看鈦金材質和返現，Apple Card 與美國主流的信用卡並無二致，它的優勢在於與 iOS 的深度整合，不僅以 Apple Pay 為主要支付方式，而且 iPhone 的 Wallet 可清晰地記錄 Apple Card 每一筆消費並以精美的圖表呈現，還款和分期等操作亦可在線上輕易實現。

儘管如此，高盛的付出也不小，野村證券分析師測算出 Apple Card 每名用戶的獲客成本高達 350 美元，高盛可能需要幾年時間才能回本，無附加費、同業最低利率等優惠都需要不小的支出，不過高盛並不在意短期的盈利問題，透過 Apple Card 進入主流市場才是其最終目的。

高盛首席財務長史蒂芬・謝爾（Stephen Scherr）表示在發行 Apple Card 之前，他們有意放慢旗下消費金融品牌 Marcus 的無擔保個人放貸成長，避免受到 Apple Card 的影響，因此，高盛上季度幾乎所有成長都是來自信用卡放貸。

蘋果利用 Apple Card 促進銷量的方式也不再侷限於購買蘋果產品返現，庫克剛剛宣佈將推出針對該卡持卡人的 24 期免息分期貸款，雖然這與現有的分期政策差不多，但 Apple Card 用戶在購買時可更方便地進行分期，「使人們越來越容易地獲得這類每月融資」。